COMSURANCE · 7-YEAR SIMULATION

컴슈랑스 시뮬레이터 — 수당·약관대출 구조 계산기

7년납 해지환급형 종신보험에 대해, 자기납입 기간·수당율·월 보험료를 바꿔가며 약관대출 이자와 최종 순수익을 즉시 계산합니다.

입력 조건

월 보험료 1,000만원

원 직접입력

10만원 ~ 1억원 (직접입력 시 범위 밖도 허용)

설계 수당율

% 직접입력

월 보험료 대비 총 수당. 4년(48개월) 균등 수령 가정

자기납입 기간 (이후 약관대출 납입)

자기납입 4년 → 약관대출 3년(36개월)

약관대출 이율 (연) 3.5%

0.1% 단위 조정 (기본 3.5%)

7년 시점 해지환급률 100% (고정)

납입보험료의 100% 환급 가정. 실제 상품 약관으로 확인 필요

은행 예금 금리 (연, 세전) 3.0%

이자소득세 15.4% 차감 후 수익률과 비교 (0.1% 단위)

순수익
확인

7년 해지 시 최종 순수익

1억 3,058만원

순투입 원금 3억 3,000만원 대비 +39.6% (연평균 5.7%)

총 납입보험료 (84개월)

—

수당 총액

—

순투입 원금

—

약관대출 원금

—

약관대출 이자 총액

—

해지 시 실수령액

—

세후 · 은행 예금 비교

세후 수당 (3.3% 원천징수 후)

—

세후 최종 순수익

—

세전 연환산수익률 (IRR)

—

세후 연환산수익률 (IRR)

—

은행 예금 세후 이자율

—

은행 세전 필요 금리

—

* 연환산수익률(IRR): 매월 말 순현금흐름(수당 − 자기납입 − 대출이자, 84개월째 해지 실수령액 포함)을 0으로 만드는 월 수익률의 연환산. 수당은 사업소득 원천징수 3.3%, 은행 이자는 이자소득세 15.4% 기준. 7년 해지 시 보험차익이 0(환급률 100%)이면 환급금 자체는 비과세로 가정.

84개월 추이

대출 잔액 누적 이자 누적 순현금흐름 (수당−자기납입−이자)

수당율 × 자기납입 기간별 순수익 비교

자기납입	1200%	1300%	1400%	1500%	1600%	1700%	1800%

월 보험료 구간별 (납입기간 선택)

월 보험료	순투입 원금	대출 이자	최종 순수익	총수익률	세후 연환산 IRR	은행 세후 이자수익

* 세후 연환산 IRR: 수당 3.3% 원천징수 반영. 현금흐름이 모두 보험료에 비례해 월 보험료 크기와 무관하게 동일합니다. 은행 세후 이자수익: 같은 순투입 원금을 현재 입력된 은행 금리(세전)로 납입기간 균등 월적립 후 7년 만기까지 거치 예치(월복리), 이자소득세 15.4% 차감 가정.

유의 — 본 시뮬레이터는 사용자가 제공한 가정(수당율, 이율 3.5%, 7년 해지환급률 100%)에 따른 단순 계산 도구입니다. 실제로는 ① 해지환급률이 상품·시점별로 다르고, ② 중도 해지·실효 시 수당 환수 규정이 있으며, ③ 모집수수료 규제(1200%룰 등)·경유/작성계약 금지(보험업법 제97조)·가족 수당 수령 시 증여세 등 법적·세무적 검토가 필요합니다. 계약 전 반드시 약관과 전문가 확인을 거치세요.

v1.11

설계사 전용 시뮬레이터

입력 조건

세후 · 은행 예금 비교

84개월 추이

수당율 × 자기납입 기간별 순수익 비교

월 보험료 구간별 (납입기간 선택)